理想の住まい実現への第一歩！注文住宅の頭金の重要性と考慮すべきポイント

住宅ローンを組む際、頭金が必要なのか、またどのくらいの金額を用意するべきなのか疑問に思うことでしょう。本記事では、頭金の重要性や考慮すべきポイントについて詳しく解説します。理想の住まいを手に入れるためには、頭金についてしっかりと理解することが必要です。失敗しないためにも、ぜひご一読ください。

注文住宅における「頭金」とは？

理想のマイホームを手に入れるために注文住宅を検討されている方々は、おそらく住宅ローンを利用することを考えているでしょう。一括での購入が難しい場合や月々の返済額を抑えたい場合に、頭金の重要性がクローズアップされます。

そもそも頭金とは、注文住宅を購入する際に、自己資金の一部を住宅価格に充てるものです。頭金の支払額が大きければ、住宅ローンの借入金額も減ります。

頭金の金額は一律ではなく、個々の経済状況によって異なるため、たとえば3000万円の物件を購入する場合でも、頭金として500万円や100万円を用意するケースがあります。

多額の頭金を支払うことで、住宅ローンの負担を軽減するメリットがありますが、無理なくライフプランに合わせて頭金を考えることが重要でしょう。

頭金は多い方がお得になるのか？

マイホームの実現に向けては、資金を準備する必要があります。しかし、頭金を多く支払うことにはメリットとデメリットが存在します。注文住宅を購入する際に頭金を多く支払えば、借入金額を減らすことができります。

たとえば、3,000万円の物件を購入する場合、500万円や100万円の頭金を支払えば、住宅ローンの支払額はそれぞれ2,500万円や2,900万円になります。このように負担を軽減する利点がありますが、頭金を貯めるには時間がかかる場合も。

年齢が高くなるほど早期返済を目指す必要があるため、若い時に長期返済期間を設定することができます。経済状況や将来の計画に合わせて、慎重に頭金の準備を行いましょう。

注文住宅の頭金について注意しなければならない点

頭金の重要性と借入金額の軽減については理解できたでしょう。しかし、頭金に過度にこだわりすぎて手元の資金が不足することは避けなければなりません。生活に支障をきたさないように考慮する必要があります。

注文住宅で多額の頭金を支払った場合、住宅ローン減税の控除額が減少することに留意しましょう。この制度は、住宅ローン残高の1％が所得税や住民税から控除されるもので、住宅ローン契約年から13年間にわたって適用されます。

したがって、住宅ローン残高が増えれば控除される金額も増えます。頭金を貯めることにはメリットがありますが、過度にこだわりすぎないことも大切です。

注文住宅の頭金相場

注文住宅を購入する際の頭金の相場は、いったいどれくらい用意したほうがよいのでしょうか？近年では全額を住宅ローンとして組むことが可能なこともあり、頭金がなくても購入することが可能です。

注文住宅を購入する場合どれくらいが妥当なのか

では、いったい注文住宅を購入する場合には、どれくらいの頭金を準備される方が多いのでしょうか。

一般的に望ましいとされるのが、20〜30％です。たとえば、3,000万円の注文住宅を購入するのであれば、600〜900万円です。

しかし、多くの場合、なかなか頭金を準備することがむずかしいのが現実。頭金を無理にためるのではなく、1割程度でも頭金を準備することを目安とされるとよいでしょう。

また、子どもが自立したタイミングや経済的に余裕ができたときに、繰り上げ返済という方法もあります。

頭金ゼロで注文住宅を建てる際の注意点

マイホームを購入する場合、頭金がなくてもよいのでしょうか。頭金とは、住宅ローンとして支払う金額に対し、自己資金で先にいくらか支払うことをいいます。

夢であるマイホームの購入は、人生の中でもっとも大きな買い物といえるでしょう。頭金がゼロの場合、どのようなデメリットがあるのかも知っておくべきです。

利息が増えてしまう

住宅ローンの返済期間を長くすればするほど利息が増えてしまうことも知っておかなければなりません。つまり、頭金を多く払うことができれば、月々の返済額を下げることができります。

しかしその一方で、返済期間が短くなればそれだけ利息を支払う金額は少なくなります。現在は、マイナス金利が加速していることもあり、多くの金融機関では、低金利でお金を貸してくれります。

しかし、注意しなければならないのは、5年後、10年後の金利がどれほど変動しているかによって、今後の支払いにも影響します。そのためにも、無理のない借り入れが大切です。

ある程度現金は用意しておこう

住宅ローンを組む際に、頭金がゼロでも可能でした。しかしながら、現金を用意しなくてもよいと考えるのは間違っています。

理由として、注文住宅を購入する場合、手付金や諸費用などを準備しておかなければいけないからです。

頭金がゼロであっても、手元に現金は必要になりますので準備しておきましょう。

頭金がゼロで住宅ローンを組んだ場合でも、住宅価格の10％くらいの現金が必要といわれています。余裕をもった資金計画を心がけましょう。

まとめ

ここまで、注文住宅の頭金の重要性と考慮すべきポイントについて解説しました。一般的に注文住宅の頭金相場は、購入価格の20〜30％が望ましいとされていますが、実際にはそれを達成することは難しい場合もあります。頭金をゼロで注文住宅を購入する場合、そのメリットとデメリットを把握した上で検討することが重要です。